Ακριβά δάνεια, φθηνές καταθέσεις: Οι τράπεζες ανεβάζουν και πάλι τα επιτόκια (πίνακες)

Τον Ιούνιο οι τράπεζες έκαναν λίγο φθηνότερα τα νέα δάνεια, για πρώτη φορά σε 11 μήνες και μάλλον ήταν η πρώτη και μοναδική φορά. Τώρα, έχουμε επιστροφή σε ανοδική τροχιά, όπου τα δάνεια γίνονται ξανά ακριβότερα, ενώ οι αποδόσεις των καταθέσεων δεν αυξάνονται αρκετά ώστε να καλύψουν τη διαφορά.

• Από τον Ιούλιο του 2022, όταν και άρχισε η ΕΚΤ να εφαρμόζει την πολιτική του ακριβού χρήματος, το μέσο επιτόκιο για τα νέα δάνεια έχει αυξηθεί κατά 67,39%, από το 3,71% του Ιουλίου 2022 στο 6,21% του Ιουλίου 2023.

Παράλληλα, τα επιτόκια στις νέες καταθέσεις, αν και έχουν εκρηκτική αύξηση της τάξης του 775%, αυτό εντυπωσιάζει μόνο ως ποσοστό.

Η απόδοση κινήθηκε από το 0,04% του 2023 στο 0,35% τον Ιούλιο φέτος. Ο πληθωρισμός όμως «έτρεχε» με πολλαπλάσιο ρυθμό, μειώνοντας σημαντικά την αξία του χρήματος. Την πιο ξεκάθαρη εικόνα τη δείχνει το περιθώριο επιτοκίου, δηλαδή η διαφορά ανάμεσα στα επιτόκια δανείων που πληρώνουμε στην τράπεζα και τα επιτόκια καταθέσεων που η τράπεζα αποδίδει στους πελάτες της. Εδώ, η αύξηση είναι 59,67% υπέρ των τραπεζών. Μέσα σε 13 μήνες, από Ιούλιο σε Ιούλιο, τα ποσοστά ανέβηκαν από το 3,67% στο 5,86%.

Ειδικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία Ιουλίου 2023 που ανακοίνωσε η ΤτΕ, τα μέσα επιτόκια των απλών καταθέσεων ημέρας παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,02% και 0,12%, αντίστοιχα. Διαφορά είδαμε στο μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά που αυξήθηκε κατά 0,08% και διαμορφώθηκε στο 1,5%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 0,43% στο 2,71%.

Το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 0,39% στο 6,21%.

• Στα καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια (δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις) μειώθηκε κατά 0,10% και διαμορφώθηκε στο 14,77%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 0,43% στο 13,01%.

Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 0,16% στο 4,19%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 0,21% στο 6,71%.

Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,7%. Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 47 μονάδες βάσης τον Ιούλιο του 2023 και διαμορφώθηκε στο 6,1%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,74%. Οσον αφορά στη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου, σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,86%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 69 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,78% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 0,44% στο 6,14%.

Εξέλιξη περιθωρίου νέων επιτοκίων Ιούλιος 2022 – Ιούλιος 2023

Μήνας	Μέσο επιτόκιο νέων καταθέσεων (%)	Μέσο επιτόκιο νέων δανείων(%)	Περιθώριο επιτοκίου (%)
Ιούλιος 2023	0,35	6,21	5,86
Ιούνιος 2023	0,31	5,82	5,51
Μάιος 2023	0,28	6,04	5,76
Απρίλιος 2023	0,25	5,85	5,60
Μάρτιος 2023	0,23	5,73	5,50
Φεβρουάριος 2023	0,21	5,57	5,36
Ιανουάριος 2023	0,12	5,36	5,24
Δεκέμβριος 2022	0,10	5,06	4,96
Νοέμβριος  2022	0,06	4,89	4,83
Οκτώβριος 2022	0,05	4,86	4,81
Σεπτέμβριος 2022	0,04	4,6	4,56
Αύγουστος 2022	0,04	4,00	3,96
Ιούλιος 2022	0,04	3,71	3,67

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

 Σύγκριση νέων επιτοκίων Ιούλιος 2022 – Ιούλιος 2023

Μήνας	Μέσο επιτόκιο νέων καταθέσεων (%)	Μέσο επιτόκιο νέων δανείων (%)	Περιθώριο επιτοκίου (%)
Ιούλιος 2023	0,35	6,21	5,86
Ιούλιος 2022	0,04	3,71	3,67
Διαφορά	+775	+67,39	+59,67